Offre Découverte d'AXA Banque
- Carte Visa Electron gratuite
- Pas de condition de revenus
- Découvert autorisé 100€
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Modifier mes informationsLes banques sont souvent pointées du doigt pour la complexité et le manque de lisibilité de leurs tarifs. Certains consommateurs se résignent à payer des sommes non négligeables pour des services jamais utilisés à cause de difficultés à les décrypter ou parce qu’ils sont passés inaperçus. A cela s’ajoute la multiplication des offres bancaires qui va de pair avec l’apparition de nouveaux acteurs selon trois profils : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques. Toutes ces circonstances rendent difficile le choix d’une offre bancaire adaptée aux besoins de chacun et au juste prix.
Notre comparateur doit vous permettre de cerner en 3 minutes maximum la banque qui répond le mieux à vos attentes pour les moindres frais. Il vous permettra de : comprendre les différents frais bancaires de l’offre ; avoir une vision globale des offres du marché sur une plateforme unique ; trouver les offres les plus compétitives selon votre profil ; bénéficier d’une description de l’offre et d’avis d’experts sur le sujet.
Le comparateur Frais Bancaires de Selectra : un outil qui vous accompagne dans votre mobilité bancaire, et dans votre prise de décision. Il s’agit de l’étape clé puisque depuis l’entrée en vigueur de la loi Macron en 2017, vous êtes libéré de toute démarche, votre nouvelle banque s’en charge gratuitement.
Notre comparateur de frais bancaires donne une information transparente et de qualité au sein d’un parcours utilisateur simplifié. En effet, il prend en compte les frais bancaires communs et plus exceptionnels à jour tels que les frais d’opérations à l’étranger, les commissions de découvert autorisé et non autorisé, les commissions d’intervention, les frais de tenue de compte et vous soumet un classement des meilleures formules pour vos opérations bancaires du quotidien (compte courant et carte bancaire).
Pour chacune d'elles, vous visualisez rapidement le détail de l'offre et le coût par mois, Nous accordons une importance particulière à la protection des données des internautes et le remplissage de l’adresse mail est de toutes façons facultatif pour accéder à la page de résultats.
Les frais bancaires peuvent prendre deux formes:
Nous vous conseillons de vous référer à notre article sur les principaux frais bancaires qui vous éclairera sur les points d’attention à considérer pour chaque frais.
Les banques traditionnelles ne sont plus les uniques acteurs du secteur bancaire.
Les banques en ligne et les néobanques occupent une place de plus en plus importante et ont eu un rôle disruptif sur le marché.
Ne proposant que des services dématérialisés et comptant sur l’autonomie des consommateurs, les banques en ligne et les néobanques réalisent d’importantes économies sur les frais de fonctionnement qui se répercutent sur les tarifs bancaires pratiqués.
Il est important de garder à l’esprit que la majorité des banques en ligne appartiennent aux banques traditionnelles. Elles proposent ainsi une qualité de service équivalente ; seule différence : elle ne donnent pas accès à un réseau d’agences bancaires.
Les frais bancaires ne doivent pas être l’unique motif de décision. C’est en cela que le comparateur peut vous être utile car au-delà d’un classement par prix croissant, il vous propose une description exhaustive de l’offre bancaire ainsi qu’une analyse des experts Finance de Selectra.
Changer de banque est facilité depuis la mise en place du mandat de mobilité bancaire par la Loi Macron de février 2017.
Pourtant, à ce jour, encore peu de Français ont sauté le pas: seuls 4% ont initié les démarches.
Si un particulier opte pour un changement de banque seul, il doit en théorie prendre contact avec l'ensemble des organismes liés à son ancien compte bancaire (employeur, opérateur téléphonique, fournisseur d’accès à internet, à l’électricité, au gaz, à l’eau, centre des impôts, etc.). Vous devrez alors transmettre votre nouveau RIB, envoyer un courrier de changement de domiciliation bancaire et clôturer les opérations sur l’ancien compte.
Il ne va pas sans dire que ces démarches sont fastidieuses et que recourir au mandat de mobilité bancaire peut faciliter la chose et ce sans surcoût.
Le mandat de mobilité bancaire est un service gratuit :
Le transfert automatique de la domiciliation bancaire est alors entièrement à la charge de la nouvelle banque.
Le client lui remet son ancien RIB et signe le mandat permettant à l’établissement d’engager le processus. Il prend contact avec tous les organismes qui entretiennent des opérations récurrentes avec le client sur les 13 derniers mois.
En préambule, il est tout à fait possible de disposer d’un compte courant sans carte bancaire.
Il peut prendre la forme d’un compte de dépôt utilisé pour les opérations basiques (virements, chèques ou retrait au guichet) ou d’un compte courant classique sans carte bancaire.
Pour quelles raisons ? Une volonté de ne pas payer de frais bancaires inhérents à la possession et l'usage de la carte bancaire, pas de nécessité de faire des opérations de paiement ou de retrait, éviter le risque de découvert.
Pour ce qui est du choix de la carte bancaire qui reste pour 96% des Français leur compagnon au quotidien, l’offre est vaste : carte entrée de gamme, carte classique, carte Premium ou carte prestige - que choisir ?
Au moment de choisir votre carte bancaire, vous devez porter une attention particulière sur 4 éléments: le type de carte, le prix, la gamme (carte classique, Gold, Premier…), le type de débit : différé ou immédiat.
Nous recensons 4 types de cartes bancaires et nous vous proposons un descriptif de leurs fonctionnalités:
Nos conseils pour bien choisir sa carte bancaire
Vous connaissez très certainement les caractéristiques des banques traditionnelles.
Penchons nous plutôt sur les nouveaux acteurs du secteur bancaire notamment les banques en ligne et les néobanques.
Ce qui les différencie principalement est leur statut. Les banques en ligne possèdent une licence bancaire française ou européenne, comme les banques traditionnelles.
Il est d’ailleurs commun que les banques en ligne appartiennent aux banques traditionnelles à l’image de Boursorama, filiale de la Société Générale, Hello bank de BNP Paribas et BforBank du Crédit Agricole.
En revanche, les néobanques, aussi appelées compte sans banque, ne possèdent pas de licence bancaire. Ce sont des établissements de paiement agréés par l’ACPR, Autorité de contrôle prudentiel et de Résolution. On les appelle également les fintechs car elles se sont construites sans l’appui d’un grand groupe, en associant finance et technologies.
Essayons de comprendre maintenant ce qui les distingue.
Banque traditionnelle | Banque en ligne | Neobanques | |
---|---|---|---|
Produits bancaires | compte bancaire, produits d’épargne, de crédit, assurance, bourse | compte bancaire, produits d’épargne, de crédit, assurance, bourse | Compte courant uniquement |
Type d’offres | Tous les types | Tous les types | Des offres sans condition d’utilisation ou de revenu |
Fonctionnement | Réseau d’agences bancaires avec des conseillers, service client + Espace client en ligne et application | Espace client en ligne, service client et application | Smartphone/Hotline |
Prix | Le + cher | Le - cher | Des prestations très peu chères (paiements en devises) d’autres très chers (retraits) |
Souscription | En agence ou en ligne | En ligne | via smartphone |
Délai de mise en place du contrat | Long | Moyen | Rapide |
La réponse n’est pas évidente car cela dépend de votre profil. Nous vous recommandons de consulter:
La réponse la plus pertinente et personnalisée vous sera donnée en utilisant notre comparateur des frais bancaires. Alors faites en bon usage !
A ce jour, il n’en existe pas. Mais nous vous proposons une alternative tout aussi intéressante: notre comparatif des solutions de compte courant pour les professionnels et les autoentrepreneurs. Nous avons également consacré un article sur les comptes courants proposés par les néobanques aux professionnels.
La loi plafonne certains frais bancaires comme les frais pour dépassement de découvert, les frais relatifs aux incidents de paiement comme un rejet de chèque ou de prélèvement.
Le coût du dépassement d'un découvert autorisé ne peut excéder 8€ par opération et 80€ par mois. Les frais de rejet d'un prélèvement sont de 20€ maximum.
Les frais de rejet d'un chèque ne peuvent dépasser 30€ pour un chèque inférieur à 50€ et 50€ si le le chèque est supérieur à 50€.