Pourquoi utiliser un comparateur pour les frais bancaires ?

Les banques sont souvent pointées du doigt pour la complexité et le manque de lisibilité de leurs tarifs. Certains consommateurs se résignent à payer des sommes non négligeables pour des services jamais utilisés à cause de difficultés à les décrypter ou parce qu’ils sont passés inaperçus. A cela s’ajoute la multiplication des offres bancaires qui va de pair avec l’apparition de nouveaux acteurs selon trois profils : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques. Toutes ces circonstances rendent difficile le choix d’une offre bancaire adaptée aux besoins de chacun et au juste prix.

Notre comparateur doit vous permettre de cerner en 3 minutes maximum la banque qui répond le mieux à vos attentes pour les moindres frais. Il vous permettra de : comprendre les différents frais bancaires de l’offre ; avoir une vision globale des offres du marché sur une plateforme unique ; trouver les offres les plus compétitives selon votre profil ; bénéficier d’une description de l’offre et d’avis d’experts sur le sujet.

Le comparateur Frais Bancaires de Selectra : un outil qui vous accompagne dans votre mobilité bancaire, et dans votre prise de décision. Il s’agit de l’étape clé puisque depuis l’entrée en vigueur de la loi Macron en 2017, vous êtes libéré de toute démarche, votre nouvelle banque s’en charge gratuitement.

Notre comparateur de frais bancaires donne une information transparente et de qualité au sein d’un parcours utilisateur simplifié. En effet, il prend en compte les frais bancaires communs et plus exceptionnels à jour tels que les frais d’opérations à l’étranger, les commissions de découvert autorisé et non autorisé, les commissions d’intervention, les frais de tenue de compte et vous soumet un classement des meilleures formules pour vos opérations bancaires du quotidien (compte courant et carte bancaire).

Pour chacune d'elles, vous visualisez rapidement le détail de l'offre et le coût par mois, Nous accordons une importance particulière à la protection des données des internautes et le remplissage de l’adresse mail est de toutes façons facultatif pour accéder à la page de résultats.

Quels sont les principaux frais auxquels il faut être attentif ?

Les frais bancaires peuvent prendre deux formes:

• des frais facturés pour des services bancaires rendus (cotisation de carte bancaire, commissions sur opérations à l’étranger, etc.)
• des frais prélevés en cas d’incident sur le compte (frais pour dépassement de plafond de découvert autorisé, frais de rejet de chèque pour solde insuffisant etc.)

Nous vous conseillons de vous référer à notre article sur les principaux frais bancaires qui vous éclairera sur les points d’attention à considérer pour chaque frais.

Comment bien choisir sa banque ?

Les banques traditionnelles ne sont plus les uniques acteurs du secteur bancaire.

Les banques en ligne et les néobanques occupent une place de plus en plus importante et ont eu un rôle disruptif sur le marché.

Ne proposant que des services dématérialisés et comptant sur l’autonomie des consommateurs, les banques en ligne et les néobanques réalisent d’importantes économies sur les frais de fonctionnement qui se répercutent sur les tarifs bancaires pratiqués.

Il est important de garder à l’esprit que la majorité des banques en ligne appartiennent aux banques traditionnelles. Elles proposent ainsi une qualité de service équivalente ; seule différence : elle ne donnent pas accès à un réseau d’agences bancaires.

Les frais bancaires ne doivent pas être l’unique motif de décision. C’est en cela que le comparateur peut vous être utile car au-delà d’un classement par prix croissant, il vous propose une description exhaustive de l’offre bancaire ainsi qu’une analyse des experts Finance de Selectra.

Comment changer de banque ?

Changer de banque est facilité depuis la mise en place du mandat de mobilité bancaire par la Loi Macron de février 2017.

Pourtant, à ce jour, encore peu de Français ont sauté le pas: seuls 4% ont initié les démarches.

Si un particulier opte pour un changement de banque seul, il doit en théorie prendre contact avec l'ensemble des organismes liés à son ancien compte bancaire (employeur, opérateur téléphonique, fournisseur d’accès à internet, à l’électricité, au gaz, à l’eau, centre des impôts, etc.). Vous devrez alors transmettre votre nouveau RIB, envoyer un courrier de changement de domiciliation bancaire et clôturer les opérations sur l’ancien compte.

Il ne va pas sans dire que ces démarches sont fastidieuses et que recourir au mandat de mobilité bancaire peut faciliter la chose et ce sans surcoût.

Le mandat de mobilité bancaire est un service gratuit :

• qui ne s’adresse qu’aux particuliers (les professionnels n'y ont pas accès) ;
• qui s’applique uniquement aux comptes de dépôt ou aux comptes de paiement ouverts auprès d’établissements de services de paiement type Paypal;
• qui n’est pas obligatoire et n'entraîne pas la clôture de l’ancien compte en banque que si cela est demandé de manière explicite.

Le transfert automatique de la domiciliation bancaire est alors entièrement à la charge de la nouvelle banque.

Le client lui remet son ancien RIB et signe le mandat permettant à l’établissement d’engager le processus. Il prend contact avec tous les organismes qui entretiennent des opérations récurrentes avec le client sur les 13 derniers mois.

Quelle offre de compte courant et de carte bancaire choisir ?

En préambule, il est tout à fait possible de disposer d’un compte courant sans carte bancaire.

Il peut prendre la forme d’un compte de dépôt utilisé pour les opérations basiques (virements, chèques ou retrait au guichet) ou d’un compte courant classique sans carte bancaire.

Pour quelles raisons ? Une volonté de ne pas payer de frais bancaires inhérents à la possession et l'usage de la carte bancaire, pas de nécessité de faire des opérations de paiement ou de retrait, éviter le risque de découvert.

Pour ce qui est du choix de la carte bancaire qui reste pour 96% des Français leur compagnon au quotidien, l’offre est vaste : carte entrée de gamme, carte classique, carte Premium ou carte prestige - que choisir ?

Au moment de choisir votre carte bancaire, vous devez porter une attention particulière sur 4 éléments: le type de carte, le prix, la gamme (carte classique, Gold, Premier…), le type de débit : différé ou immédiat.

Nous recensons 4 types de cartes bancaires et nous vous proposons un descriptif de leurs fonctionnalités:

• Les cartes bancaires pour étudiants et petits budgets: les cartes Visa Electron et Mastercard Maestro sont des cartes d’entrée de gamme à autorisation systématique ne permettant pas d’avoir de solde débiteur. Il faut compter entre 0€ et 40€ de cotisation annuelle et des plafonds de retrait et de paiement relativement faibles (en moyenne 400€/semaine de retrait et jusqu'à 1500€/mois de paiement).
• Les cartes classiques pour le grand public: les cartes Visa classique et Mastercard standard sont à débit immédiat ou différé et coûtent en moyenne entre 0€ et 60€ de cotisation annuelle. Elles permettent les opérations en France et à l’étranger et confèrent une protection assurantielle basique (frais médicaux à l’étranger et rapatriement couverts)
• Les cartes premium pour les classes moyennes supérieures: les cartes Visa Premier, Mastercard Gold et American Express Gold sont des cartes vous permettant de bénéficier d’une protection assurantielle complète pour vos voyages à l’étranger mais aussi pour vos voyages en France, séjours au ski, location de voiture etc. Vous pourrez profiter de plafonds de retrait et de paiement plus importants et modulables selon vos besoins. Elles peuvent être délivrées gratuitement chez les banques en ligne et peuvent coûter jusqu’à 150€ annuel.
• Les cartes prestige et sur-mesure: les cartes Visa Infinite, Mastercard Platinium, World Elite Mastercard et American Express Platinium vont au delà des simples services rendus par une carte de paiement. La carte Luxe est caractérisée par son service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7 qui consiste en un assistant personnel pouvant être sollicité pour la réservation de voyages, spectacles, restaurants, achat et livraison de bien et de services, gardes d’enfants, plombier en urgence, etc. Les assurances et assistances liées à cette carte couvrent les imprévus et aléas lors de vos déplacements et voyages à l’étranger aussi bien pour le détenteur que pour ses proches. La cotisation annuelle peut varier entre 0€ (conditions de revenus nets mensuels autour de 4 000€) et 360€ annuel.

Nos conseils pour bien choisir sa carte bancaire

• Analyser vos habitudes d’achats
• Être attentif aux fonctionnalités de la carte (assurances, type de débit, plafonds etc.)
• Vous questionner sur vos capacités à gérer votre solde bancaire
• Mesurer la fréquence de vos déplacements à l’étranger
• Lire attentivement les conditions d’assurances et d’assistances des cartes et les comparer
• Comparer les prix et les offres de bienvenue

Quelle type de banque choisir entre banque traditionnelle, banque en ligne ou néo-banque ?

Vous connaissez très certainement les caractéristiques des banques traditionnelles.

Penchons nous plutôt sur les nouveaux acteurs du secteur bancaire notamment les banques en ligne et les néobanques.

Ce qui les différencie principalement est leur statut. Les banques en ligne possèdent une licence bancaire française ou européenne, comme les banques traditionnelles.

Il est d’ailleurs commun que les banques en ligne appartiennent aux banques traditionnelles à l’image de Boursorama, filiale de la Société Générale, Hello bank de BNP Paribas et BforBank du Crédit Agricole.

En revanche, les néobanques, aussi appelées compte sans banque, ne possèdent pas de licence bancaire. Ce sont des établissements de paiement agréés par l’ACPR, Autorité de contrôle prudentiel et de Résolution. On les appelle également les fintechs car elles se sont construites sans l’appui d’un grand groupe, en associant finance et technologies.

Essayons de comprendre maintenant ce qui les distingue.

Quelle banque choisir en 2020 ?

La réponse n’est pas évidente car cela dépend de votre profil. Nous vous recommandons de consulter:

• notre Classement 2020 des meilleures banques en ligne
• notre classement des meilleures banques pour les jeunes
• notre comparatif des banques sans condition de revenus
• notre comparatif Banque en ligne / Agence

La réponse la plus pertinente et personnalisée vous sera donnée en utilisant notre comparateur des frais bancaires. Alors faites en bon usage !

Foire Aux Questions

Existe-t-il un comparateur de frais bancaires pour les professionnels ?

A ce jour, il n’en existe pas. Mais nous vous proposons une alternative tout aussi intéressante: notre comparatif des solutions de compte courant pour les professionnels et les autoentrepreneurs. Nous avons également consacré un article sur les comptes courants proposés par les néobanques aux professionnels.

Quels documents fournir pour une ouverture de compte bancaire ?

• Une pièce d'identité
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois
• Une signature
• Un relevé d'identité bancaire
• Une attestation de revenus

Quels sont les frais bancaires plafonnés et pour quels montants ?

La loi plafonne certains frais bancaires comme les frais pour dépassement de découvert, les frais relatifs aux incidents de paiement comme un rejet de chèque ou de prélèvement.

Le coût du dépassement d'un découvert autorisé ne peut excéder 8€ par opération et 80€ par mois. Les frais de rejet d'un prélèvement sont de 20€ maximum.

Les frais de rejet d'un chèque ne peuvent dépasser 30€ pour un chèque inférieur à 50€ et 50€ si le le chèque est supérieur à 50€.